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Fonte: Keys e Mulder, Escritório Nacional de Pesquisa Econômica (2024). Nota: A média de estado é mostrada bet apostas esportivas condados com poucas ♠ ou nenhuma observação. Enid, Okla. Cercado por fazendas cerca de 90 minutos ao norte da cidade Oklahoma City tem uma ♠ distinção indesejável: o seguro residencial é mais caro bet apostas esportivas relação aos valores das casas do que quase qualquer outro lugar ♠ no país... Enid é dificilmente a comunidade americana que está mais vulnerável ao tempo prejudicial. No entanto, como uma parte dos ♠ preços das casas bet apostas esportivas casa o seguro custa muito menos do nível da água no oceano abaixo de Nova ♠ Orleans e também nos bancos externos na Carolina Do Norte onde as residências começaram se infiltrar nas águas crescentes - ♠ mas não apenas os parques marinhos estão localizados dentro deles (o parque). A situação de Enid revela uma estranha distorção no ♠ sistema americano do seguro-casa. Como um planeta bet apostas esportivas aquecimento proporciona clima cada vez mais prejudicial, o custo dos seguros domésticos ♠ saltou drasticamente? Mas as empresas estão cobrando algumas pessoas - especialmente na metade da nação e partes ao sudeste – ♠ muito maior que outros proprietários com níveis semelhantes para risco (como mostra a análise feita pelo The New York Times). Explore ♠ os custos do seguro de casa bet apostas esportivas bet apostas esportivas área com o nosso mapa interativo. Especialistas da indústria oferecem várias razões para ♠ as disparidades, incluindo o fato de que os estados rurais têm menos proprietários a compartilhar riscos e Estados tem taxas ♠ variáveis. Mas novas pesquisas apontam para um padrão impressionante: prêmios mais altos estão sendo cobrados bet apostas esportivas estados onde os reguladores aplicam ♠ menos escrutínio aos pedidos de aumento das taxas, comparado com Estados nos quais as autoridades questionam a justificativa oferecida pelas ♠ empresas e tentam manter baixas. A análise é baseada bet apostas esportivas novos dados que permitem, pela primeira vez ver o quanto as ♠ famílias pagam pelo seguro residencial por condado e CEP nos Estados Unidos. O prêmio médio saltou 33% entre 2024 a ♠ 2024 muito mais do Que os índices de inflação mostram Os Dados Mas nalguns lugares proprietários estão pagando duas ♠ vezes maior para seguros como parte da casa valor das pessoas vivem noutro lugar E enfrentam exposição semelhante ao clima ♠ severos! Fontes: Keys e Mulder, Escritório Nacional de Pesquisa Econômica (2024); Zillow. Nota: "Prémio médio como uma parte do valor da casa" ♠ compara o prémio de seguro residencial mediano bet apostas esportivas 2024 com a estimativa típica Zillow's home value estimation (valor doméstico típico) ♠ para cada condado. Como resultado, o mercado de seguros domésticos dos Estados Unidos está cada vez mais distorcido ”, disse Ishita ♠ Sen. professora da Harvard Business School que estuda por quê as taxas do seguro divergem bet apostas esportivas relação ao risco Em comunidades ♠ onde as taxas de seguro excedem o risco real, a propriedade da casa pode ser inacessível. E bet apostas esportivas lugares nos ♠ quais os preços dos seguros são muito baixos incentiva-se que se mude para casas nas áreas provavelmente atingidas por incêndios ♠ florestais ou outros desastres capazes doar ruína financeira disse Sen O mercado está “incentivando todos os tipos de comportamento louco”, ♠ disse ela. Até agora, foi quase impossível obter uma visão detalhada do custo dos seguros bet apostas esportivas diferentes partes da América até ♠ porque as seguradoras privadas não divulgam publicamente o que cobravam. Mas dois pesquisadores Benjamin Keyes (Professor de Imóveis na ♠ Wharton School) e Philip Mulder(profesor), professor no University of Wisconsin Escola Of Business encontraram um caminho a percorrer para resolver ♠ isso: Os proprietários de imóveis muitas vezes pagam seus prêmios seguros juntamente com bet apostas esportivas hipoteca e imposto sobre a propriedade, através ♠ da conta do depósito. Eles fazem um único pagamento todos os meses para uma empresa serviço hipotecário que paga o ♠ credor imobiliário governo local - companhia seguradora O sistema é projetado garantir aos moradores nunca percam nenhum tipo... Trabalhando com ♠ a CoreLogic, uma empresa de informações e análises imobiliárias que obtém dados dos prestadores da hipoteca os pesquisadores obtiveram ♠ informação para cerca 12.4 milhões das aproximadamente 80 milhão famílias ocupada pelo proprietário do país bet apostas esportivas funcionamento no Brasil; esses ♠ mesmos resultados mostraram quanto essas casas pagaram anualmente por depósito entre 2014 até 2024: após o pagamento pelos empréstimos hipotecários ♠ (empréstimos), impostos sobre propriedades ou outros encargos poderiam estimar aquilo como cada família pagou pela garantia patrimonial Fonte: Keys e Mulder, ♠ Escritório Nacional de Pesquisa Econômica (2024). Nota: Inflação ajustada. Cada linha representa a mediana de todas as observações do empréstimo dentro ♠ um grupo risco Há certamente uma relação entre o risco climático e que as companhias de seguros cobram pela cobertura bet apostas esportivas ♠ caso dos danos do tempo extremo. Mas todos os tipos das outras circunstâncias ficam no caminho, causando um misalignment (desalinhamento)entre ♠ riscos-prêmios No Condado de McCurtain, Okla. por exemplo o proprietário típico pagou uma média do seguro R$2.837 mas na mesma área ♠ com a mesmo tempo apenas bet apostas esportivas toda linha estadual um dono médio no condado Little River County Ark paga ♠ R$1.6.73 dólares O custo do seguro é muitas vezes maior para casas grandes e caras porque elas custam mais caro substituir. ♠ Para obter comparações com precisão, o Dr Keys and Mulder analisaram os custos de seguros como uma parte da casa ♠ típica local valor ndice 1 Em mais de 9.000 códigos postais para os quais havia dados disponíveis, a típica família americana ♠ pagou no ano passado cerca dos USR$ 500 bet apostas esportivas prêmios por cada 100 mil dólares do valor da casa ou ♠ 0,5 %. Mas na Califórnia, que sofreu mais de 7.000 incêndios florestais no ano passado. O proprietário típico bet apostas esportivas muitos códigos ♠ postais pagou prêmios tão baixos quanto 0,05% do valor da casa; Em contraste com o Alabama e Oklahoma Louisiana (EUA), ♠ a média dos proprietários enfrentou prémios por seguro residencial superiores ao 2% das casas locais "As famílias com o mesmo nível ♠ de exposição ao risco pagam quantias muito diferentes para se protegerem contra danos", disse Key. Um visitante de Enid, população 50.000 ♠ não o reconheceria como a casa mais arriscada da América. No centro do município está Garfield County Courthouse uma ♠ bela estrutura Art Deco construída durante A Grande Depressão cercadas por um gramado amplo e convidativo O quadrado é cercado ♠ pelas vitrines que oferecem cannabis (serviço legal) O governo federal designa o Condado de Garfield, que inclui Enid e às vezes ♠ sofre tempestades ou tornados como tendo um nível "relativamente baixo" do risco. No entanto a típica proprietária da Enid gastou ♠ USR$ 2.113 bet apostas esportivas seguro residencial no ano passado 3,9% dos valores médio-lar cerca R$ 60.000 - mais seis vez ♠ na média nacional; Esse alto custo está cobrando seu preço. Em 2024, Kelsey Keyworth comprou bet apostas esportivas primeira casa, um bungalow bonito e ♠ cinza pálido com uma plataforma de madeira. Ela esperava ficar na residência até que seu filho - agora 13 anos ♠ – terminasse o ensino médio mas apesar do fato nunca ter apresentado nenhum pedido bet apostas esportivas seguro os prêmios aumentaram 42% ♠ ao longo dos três últimos meses: a Sra keyford diretora da Enid's YMCA decidiu vender para morar no apartamento alugado ♠ junto à filha dela! "É meio que de partir o coração", disse Keyworth bet apostas esportivas uma tarde recente num café na Enid. ♠ “Você é como, caramba... Eu tentei tanto chegar aqui.” Torrie Vann, a agente imobiliária que vendeu casa de Keyworth disse à ♠ Reuters desde fevereiro passado outros clientes venderam suas casas por causa do aumento dos prêmios. "Eles estão tendo para comprar ♠ e venda algo menor", ela diz ndia: Kelsey Keyworth bet apostas esportivas Champlin Park, Enid. Megann Johnson, agente e proprietário da Great Plains Insurance. Os ♠ compradores de imóveis, enquanto isso perante os aumentos dos prémios bet apostas esportivas Enid estão a reagir aos preços mais elevados da ♠ Enid ao se contentarem com casas menores do que o planeado. Segundo Jeff Shaffer (outro corretor imobiliário na cidade). "As ♠ pessoas têm mesmo um choque autocolante." Oklahoma é o sexto estado mais caro para seguro de casa. (Os cinco primeiros são ♠ Flórida, Nova York ; Louisiana e Colorado) Mas medido como uma parte do valor da moradia bet apostas esportivas seu país natal ♠ a cidade ocupa um terceiro lugar atrás dos estados americanos Luisiana ou Mississippi). Ao longo das margens de Oklahoma, o prêmio ♠ pago pela família típica no ano passado foi até 70% maior do que nos condados adjacentes bet apostas esportivas Texas. Megann Johnson é ♠ uma agente de seguros bet apostas esportivas Enid, cujos prêmios próprios quase dobraram para USR$ 4.860 este ano a partir dos R$ ♠ 2.570 dólares (RR$2.590) que ela disse ter tias vendendo seguro no Kansas próximo e lhe provocaram sobre o chamado "estúpido" ♠ das altas taxas do Oklahoma: “Nosso risco está igual”, certo?” Disse Mna Johnson? Glen W. Mulready, comissário de seguros eleito do ♠ Oklahoma nunca exerceu seu poder para negar um aumento da taxa solicitado por uma companhia seguradora bet apostas esportivas busca dos planos ♠ domésticos e disse acreditar que a concorrência era o melhor meio possível pra manter os preços baixos Mas essa pode ser ♠ uma das razões importantes pelas quais os proprietários de Oklahoma com risco relativamente baixo estão pagando altos prêmios, segundo o ♠ Dr. Sen ndia Nos estados onde as autoridades controlam rigorosamente o que companhias de seguros podem cobrar, os prêmios tendem a ♠ ter preços abaixo do preço se refletirem na verdadeira probabilidade dos danos causados por tempestades ou incêndios. Fonte: Keys e Mulder, ♠ Escritório Nacional de Pesquisa Econômica (2024). Nota: "Alta regulamentação" e categorias de “regulamentação inferior” das classes Oh, Sen and Tenekedjieva (em ♠ inglês) do Harvard Business School. E a Dra. Sen e os seus colegas descobriram outra coisa... Depois de grandes perdas nesses estados ♠ fortemente regulamentados, como a Califórnia. as seguradoraS nacionais tendem para aumentar os juros bet apostas esportivas Estados mais frouxamente regulado e outros ♠ países com regras fraca pode ser sobrepagando o seguro que subsidia efetivamente proprietários nos EUA por normas rígidaes ela disse: Se ♠ a Califórnia torna especialmente difícil para as seguradoras aumentar os prêmios, Oklahoma facilita muito. Mulready defendeu bet apostas esportivas abordagem, dizendo que não ♠ é seu papel impedir as companhias de seguros privadas do aumento das taxas bet apostas esportivas Oklahoma. "Permitimos que o livre mercado competitivo ♠ funcione", disse ele bet apostas esportivas uma entrevista. Se as empresas nacionais aumentassem os juros no Oklahoma para compensar perdas nos estados ♠ como a Califórnia, elas perderiam negócios com seguradoras locais ”, diz Mulready Mas a Dra. Sen disse que bet apostas esportivas pesquisa sugere ♠ o mercado de seguros domésticos é muito menos competitivo doque parece ser, depois da escolha das seguradoras as pessoas costumam ♠ ficar com essa mesma empresa mesmo se os prêmios subirem ela diz: Três seguradoras - Fazenda Estadual, Agricultores e Allstate – ♠ coletivamente escreveram mais da metade de todo o seguro residencial bet apostas esportivas Oklahoma no ano passado. Um porta-voz do Alla State ♠ Michael Passman disse que "não aumentamos as taxas num estado para compensar perdas noutro". O Estado Farm and Farmers não ♠ respondeu a perguntas; Todo estadual é negociado publicamente: Agricultura Estatal & Fazendeiros são (a empresa matriz dos agricultores Zurich Insurance ♠ Group) está sendo negociada na bolsa suíça). A Allstate e a State Farm relataram lucro bet apostas esportivas suas divisões de seguro vida ♠ no ano passado, mas as perdas nos seguros imobiliários deixaram-nos na empresa vermelha por toda parte. De acordo com AM ♠ Best uma companhia que classifica o poder financeiro das seguradoraes; os agricultores também perderam dinheiro nas operações do seu ♠ Seguro Imobiliário ou Acidente (que incluem um plano para casa), porém não está claro se seus negócios globais geraram lucros! Existem ♠ outras explicações possíveis para o porquê das companhias de seguros cobrarem taxas muito diferentes bet apostas esportivas locais que enfrentam ameaças semelhantes. O ♠ seguro pode ser mais caro bet apostas esportivas estados menores e rurais, onde há menos famílias para compartilhar o risco. Segundo Karen ♠ Collins vice-presidente da Associação Americana de Seguros por Acidente Imobiliário (AMS), que representa as companhias seguradoraes Alguns Estados exigem ♠ níveis mínimos maiores na cobertura do sistema – tornando os planos financeiros ainda muito caros - E reivindicações fraudulentamente feitas ♠ podem aumentar custos premium são predominantem principalmente nos locais ao invés dos outros”, disse ela à Reuters O preço do resseguro ♠ (efetivamente, seguro comprado pelas companhias de seguros para garantir que eles podem cobrir perdas) aumentou nos últimos anos. As empresas ♠ compram diferentes quantidades bet apostas esportivas partes distintas dos países e passam esses custos aos proprietários ”. Um quarto fator é se um ♠ estado tem uma reserva de seguro governamental, projetada para proprietários que não podem encontrar cobertura privada. A pesquisa sugere essas ♠ piscinas disponíveis bet apostas esportivas cerca dos dois terços do Estado pode reduzir os prêmios privados da seguradora e Oklahoma também está ♠ sem tal pool risco; embora a criação "certamente reduza as taxas", disse Mulready."A questão entre legisladores" - acrescentou ele- seria:'se ♠ esse papel será o governo'. Explicar as distorções no mercado de seguros talvez seja mais fácil do que corrigi-las. Os detentores de ♠ apólices da United Policyholders, um grupo sem fins lucrativos que defende os consumidores disse o fato das famílias pagarem ♠ mais pelo seguro do quê outras – apesar dos riscos terem a mesma taxa - sublinharam ainda as exigências para ♠ reguladores exigir maior transparência sobre como seguradora. Essa discrepância nas taxas "certamente não é justa", disse Emily Rogan, diretora sênior de ♠ programas da United Policyholders. Ela diz que os clientes precisam saber quais seguradoras coletam dados sobre eles para terem a ♠ oportunidade e contestar informações imprecisadas ”. Forrest Bennett é um agente de seguros bet apostas esportivas Oklahoma City e deputado democrata. Ele disse ♠ que o desafio enfrentado pelo seu estado era como proteger a média do proprietário dos altos prêmios sem fazer com ♠ as seguradoras fujam porque não podem obter lucro, assim acontece na Califórnia! Bennett elogiou um novo programa estadual que dá dinheiro ♠ aos proprietários para instalar telhados resistentes a granizo, o qual ele espera reduzir os prêmios. Mas disse ainda: promulgar reformas ♠ mais amplas e enfrentar as catástrofe "exige às pessoas aceitarem como real". O custo crescente do seguro de casa é "onde ♠ a mudança climática atende ao bolso médio dos americanos", disse Bennett. “Estamos tendendo para um lugar onde não seja sustentável”. Covington, ♠ Oklahoma é um dos estados mais caros para o seguro de casa. No outono passado, o Comitê de Orçamento do Senado ♠ começou a investigar as taxas crescentes dos seguros e como os subscritores estão respondendo aos perigos cada vez maiores das ♠ condições climáticas extremas. "O caos climático" está aumentando os custos de seguro e riscos que estão causando a inversão dos mercados ♠ imobiliários, hipotecarias ou bases fiscais locais para propriedades imobiliária ”, disse o senador Sheldon Whitehouse bet apostas esportivas uma audiência sobre essa ♠ questão realizada no mês passado. Ele alertou contra as mudanças climáticas ameaçando estabilidade do mercado segurador da economia americana; por ♠ extensão: “Isso faz comque isso pareça um desastre.” E mesmo bet apostas esportivas lugares onde os custos de seguro permanecem relativamente planos, a ♠ falta entre prêmios e risco real é motivo para preocupação. medida que as mudanças climáticas pioram esses gastos com ♠ seguros acabarão aumentando - prejudicando valores domésticos; chocar alguns proprietários imobiliários desestabilizando-os." "Eu pessoalmente acho que estamos bet apostas esportivas muitos problemas", disse ♠ Keys. “Isso deve ser soar alarme sino para mercados de habitação por todo o país." Edição Lyndsey Layton e Douglas Alteen. Edição ♠ visual adicional: Claire O'Neill e Matt McCann. Metodologias Mapa de custos do seguro Home: Keys e Mulder calcularam os gastos anuais dos ♠ proprietários, separando pagamentos hipotecários ou fiscais a partir da garantia bet apostas esportivas nível empréstimo obtida na CoreLogic. As famílias cujos pagamento ♠ foram capturados pela Corelogic não estavam necessariamente presentes nos anos 2014-2024 dados todos ndice 1 Mapa de risco climático vs. custos ♠ do seguro como uma parte dos valores da casa: Os percentis são baseados bet apostas esportivas um conjunto das taxas esperada por ♠ dólar, que é o valor anual estimado para granizo e calor; ondas frias ou geladamente construídas no local (incluindo tempestades ♠ glaciais), relâmpago ndia/lua fria) ventos fortes tornado-vento forte atividade vulcânica com tempo inverno tropical O fogo selvagem foi gerado pela ♠ First Street Foundation - os dados sobre riscos causados pelas inundações foram separados pelo programa nacional Inundações menos afetadas Gráficos de ♠ regulamentação estadual: Os escore do risco usam os índices compostos FEMA e First Street Foundation. Categorização dos estados "alta regulação" ♠ ou “baixa regulagem” vem da análise das taxas solicitadas, aprovadas pela Oh Sen (abaixo) 2024 onde a baixa Regulação ♠ inclui ambos Estados com baixo atrito médio; Análise regulatória foi realizada bet apostas esportivas pedidos para apresentação entre 2009-2024 Estados de "alta regulamentação" ♠ incluem Califórnia, Connecticut. Havaí (EUA), Illinois - Indiana; Minnesota: Missouri – Carolina do Norte e Dakota Do Sul bet apostas esportivas Nova ♠ Jersey- Nevada Ohio/Danota sul Texas Utah Wisconsin Wyoming...
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