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Fonte: Keys e Mulder, Escritório Nacional de Pesquisa Econômica (2024). Nota: A média de estado é mostrada promoções bet365 condados com poucas 🍉 ou nenhuma observação. Enid, Okla. Cercado por fazendas cerca de 90 minutos ao norte da cidade Oklahoma City tem uma 🍉 distinção indesejável: o seguro residencial é mais caro promoções bet365 relação aos valores das casas do que quase qualquer outro lugar 🍉 no país... Enid é dificilmente a comunidade americana que está mais vulnerável ao tempo prejudicial. No entanto, como uma parte dos 🍉 preços das casas promoções bet365 casa o seguro custa muito menos do nível da água no oceano abaixo de Nova 🍉 Orleans e também nos bancos externos na Carolina Do Norte onde as residências começaram se infiltrar nas águas crescentes - 🍉 mas não apenas os parques marinhos estão localizados dentro deles (o parque). A situação de Enid revela uma estranha distorção no 🍉 sistema americano do seguro-casa. Como um planeta promoções bet365 aquecimento proporciona clima cada vez mais prejudicial, o custo dos seguros domésticos 🍉 saltou drasticamente? Mas as empresas estão cobrando algumas pessoas - especialmente na metade da nação e partes ao sudeste – 🍉 muito maior que outros proprietários com níveis semelhantes para risco (como mostra a análise feita pelo The New York Times). Explore 🍉 os custos do seguro de casa promoções bet365 promoções bet365 área com o nosso mapa interativo. Especialistas da indústria oferecem várias razões para 🍉 as disparidades, incluindo o fato de que os estados rurais têm menos proprietários a compartilhar riscos e Estados tem taxas 🍉 variáveis. Mas novas pesquisas apontam para um padrão impressionante: prêmios mais altos estão sendo cobrados promoções bet365 estados onde os reguladores aplicam 🍉 menos escrutínio aos pedidos de aumento das taxas, comparado com Estados nos quais as autoridades questionam a justificativa oferecida pelas 🍉 empresas e tentam manter baixas. A análise é baseada promoções bet365 novos dados que permitem, pela primeira vez ver o quanto as 🍉 famílias pagam pelo seguro residencial por condado e CEP nos Estados Unidos. O prêmio médio saltou 33% entre 2024 a 🍉 2024 muito mais do Que os índices de inflação mostram Os Dados Mas nalguns lugares proprietários estão pagando duas 🍉 vezes maior para seguros como parte da casa valor das pessoas vivem noutro lugar E enfrentam exposição semelhante ao clima 🍉 severos! Fontes: Keys e Mulder, Escritório Nacional de Pesquisa Econômica (2024); Zillow. Nota: "Prémio médio como uma parte do valor da casa" 🍉 compara o prémio de seguro residencial mediano promoções bet365 2024 com a estimativa típica Zillow's home value estimation (valor doméstico típico) 🍉 para cada condado. Como resultado, o mercado de seguros domésticos dos Estados Unidos está cada vez mais distorcido ”, disse Ishita 🍉 Sen. professora da Harvard Business School que estuda por quê as taxas do seguro divergem promoções bet365 relação ao risco Em comunidades 🍉 onde as taxas de seguro excedem o risco real, a propriedade da casa pode ser inacessível. E promoções bet365 lugares nos 🍉 quais os preços dos seguros são muito baixos incentiva-se que se mude para casas nas áreas provavelmente atingidas por incêndios 🍉 florestais ou outros desastres capazes doar ruína financeira disse Sen O mercado está “incentivando todos os tipos de comportamento louco”, 🍉 disse ela. Até agora, foi quase impossível obter uma visão detalhada do custo dos seguros promoções bet365 diferentes partes da América até 🍉 porque as seguradoras privadas não divulgam publicamente o que cobravam. Mas dois pesquisadores Benjamin Keyes (Professor de Imóveis na 🍉 Wharton School) e Philip Mulder(profesor), professor no University of Wisconsin Escola Of Business encontraram um caminho a percorrer para resolver 🍉 isso: Os proprietários de imóveis muitas vezes pagam seus prêmios seguros juntamente com promoções bet365 hipoteca e imposto sobre a propriedade, através 🍉 da conta do depósito. Eles fazem um único pagamento todos os meses para uma empresa serviço hipotecário que paga o 🍉 credor imobiliário governo local - companhia seguradora O sistema é projetado garantir aos moradores nunca percam nenhum tipo... Trabalhando com 🍉 a CoreLogic, uma empresa de informações e análises imobiliárias que obtém dados dos prestadores da hipoteca os pesquisadores obtiveram 🍉 informação para cerca 12.4 milhões das aproximadamente 80 milhão famílias ocupada pelo proprietário do país promoções bet365 funcionamento no Brasil; esses 🍉 mesmos resultados mostraram quanto essas casas pagaram anualmente por depósito entre 2014 até 2024: após o pagamento pelos empréstimos hipotecários 🍉 (empréstimos), impostos sobre propriedades ou outros encargos poderiam estimar aquilo como cada família pagou pela garantia patrimonial Fonte: Keys e Mulder, 🍉 Escritório Nacional de Pesquisa Econômica (2024). Nota: Inflação ajustada. Cada linha representa a mediana de todas as observações do empréstimo dentro 🍉 um grupo risco Há certamente uma relação entre o risco climático e que as companhias de seguros cobram pela cobertura promoções bet365 🍉 caso dos danos do tempo extremo. Mas todos os tipos das outras circunstâncias ficam no caminho, causando um misalignment (desalinhamento)entre 🍉 riscos-prêmios No Condado de McCurtain, Okla. por exemplo o proprietário típico pagou uma média do seguro R$2.837 mas na mesma área 🍉 com a mesmo tempo apenas promoções bet365 toda linha estadual um dono médio no condado Little River County Ark paga 🍉 R$1.6.73 dólares O custo do seguro é muitas vezes maior para casas grandes e caras porque elas custam mais caro substituir. 🍉 Para obter comparações com precisão, o Dr Keys and Mulder analisaram os custos de seguros como uma parte da casa 🍉 típica local valor ndice 1 Em mais de 9.000 códigos postais para os quais havia dados disponíveis, a típica família americana 🍉 pagou no ano passado cerca dos USR$ 500 promoções bet365 prêmios por cada 100 mil dólares do valor da casa ou 🍉 0,5 %. Mas na Califórnia, que sofreu mais de 7.000 incêndios florestais no ano passado. O proprietário típico promoções bet365 muitos códigos 🍉 postais pagou prêmios tão baixos quanto 0,05% do valor da casa; Em contraste com o Alabama e Oklahoma Louisiana (EUA), 🍉 a média dos proprietários enfrentou prémios por seguro residencial superiores ao 2% das casas locais "As famílias com o mesmo nível 🍉 de exposição ao risco pagam quantias muito diferentes para se protegerem contra danos", disse Key. Um visitante de Enid, população 50.000 🍉 não o reconheceria como a casa mais arriscada da América. No centro do município está Garfield County Courthouse uma 🍉 bela estrutura Art Deco construída durante A Grande Depressão cercadas por um gramado amplo e convidativo O quadrado é cercado 🍉 pelas vitrines que oferecem cannabis (serviço legal) O governo federal designa o Condado de Garfield, que inclui Enid e às vezes 🍉 sofre tempestades ou tornados como tendo um nível "relativamente baixo" do risco. No entanto a típica proprietária da Enid gastou 🍉 USR$ 2.113 promoções bet365 seguro residencial no ano passado 3,9% dos valores médio-lar cerca R$ 60.000 - mais seis vez 🍉 na média nacional; Esse alto custo está cobrando seu preço. Em 2024, Kelsey Keyworth comprou promoções bet365 primeira casa, um bungalow bonito e 🍉 cinza pálido com uma plataforma de madeira. Ela esperava ficar na residência até que seu filho - agora 13 anos 🍉 – terminasse o ensino médio mas apesar do fato nunca ter apresentado nenhum pedido promoções bet365 seguro os prêmios aumentaram 42% 🍉 ao longo dos três últimos meses: a Sra keyford diretora da Enid's YMCA decidiu vender para morar no apartamento alugado 🍉 junto à filha dela! "É meio que de partir o coração", disse Keyworth promoções bet365 uma tarde recente num café na Enid. 🍉 “Você é como, caramba... Eu tentei tanto chegar aqui.” Torrie Vann, a agente imobiliária que vendeu casa de Keyworth disse à 🍉 Reuters desde fevereiro passado outros clientes venderam suas casas por causa do aumento dos prêmios. "Eles estão tendo para comprar 🍉 e venda algo menor", ela diz ndia: Kelsey Keyworth promoções bet365 Champlin Park, Enid. Megann Johnson, agente e proprietário da Great Plains Insurance. Os 🍉 compradores de imóveis, enquanto isso perante os aumentos dos prémios promoções bet365 Enid estão a reagir aos preços mais elevados da 🍉 Enid ao se contentarem com casas menores do que o planeado. Segundo Jeff Shaffer (outro corretor imobiliário na cidade). "As 🍉 pessoas têm mesmo um choque autocolante." Oklahoma é o sexto estado mais caro para seguro de casa. (Os cinco primeiros são 🍉 Flórida, Nova York ; Louisiana e Colorado) Mas medido como uma parte do valor da moradia promoções bet365 seu país natal 🍉 a cidade ocupa um terceiro lugar atrás dos estados americanos Luisiana ou Mississippi). Ao longo das margens de Oklahoma, o prêmio 🍉 pago pela família típica no ano passado foi até 70% maior do que nos condados adjacentes promoções bet365 Texas. Megann Johnson é 🍉 uma agente de seguros promoções bet365 Enid, cujos prêmios próprios quase dobraram para USR$ 4.860 este ano a partir dos R$ 🍉 2.570 dólares (RR$2.590) que ela disse ter tias vendendo seguro no Kansas próximo e lhe provocaram sobre o chamado "estúpido" 🍉 das altas taxas do Oklahoma: “Nosso risco está igual”, certo?” Disse Mna Johnson? Glen W. Mulready, comissário de seguros eleito do 🍉 Oklahoma nunca exerceu seu poder para negar um aumento da taxa solicitado por uma companhia seguradora promoções bet365 busca dos planos 🍉 domésticos e disse acreditar que a concorrência era o melhor meio possível pra manter os preços baixos Mas essa pode ser 🍉 uma das razões importantes pelas quais os proprietários de Oklahoma com risco relativamente baixo estão pagando altos prêmios, segundo o 🍉 Dr. Sen ndia Nos estados onde as autoridades controlam rigorosamente o que companhias de seguros podem cobrar, os prêmios tendem a 🍉 ter preços abaixo do preço se refletirem na verdadeira probabilidade dos danos causados por tempestades ou incêndios. Fonte: Keys e Mulder, 🍉 Escritório Nacional de Pesquisa Econômica (2024). Nota: "Alta regulamentação" e categorias de “regulamentação inferior” das classes Oh, Sen and Tenekedjieva (em 🍉 inglês) do Harvard Business School. E a Dra. Sen e os seus colegas descobriram outra coisa... Depois de grandes perdas nesses estados 🍉 fortemente regulamentados, como a Califórnia. as seguradoraS nacionais tendem para aumentar os juros promoções bet365 Estados mais frouxamente regulado e outros 🍉 países com regras fraca pode ser sobrepagando o seguro que subsidia efetivamente proprietários nos EUA por normas rígidaes ela disse: Se 🍉 a Califórnia torna especialmente difícil para as seguradoras aumentar os prêmios, Oklahoma facilita muito. Mulready defendeu promoções bet365 abordagem, dizendo que não 🍉 é seu papel impedir as companhias de seguros privadas do aumento das taxas promoções bet365 Oklahoma. "Permitimos que o livre mercado competitivo 🍉 funcione", disse ele promoções bet365 uma entrevista. Se as empresas nacionais aumentassem os juros no Oklahoma para compensar perdas nos estados 🍉 como a Califórnia, elas perderiam negócios com seguradoras locais ”, diz Mulready Mas a Dra. Sen disse que promoções bet365 pesquisa sugere 🍉 o mercado de seguros domésticos é muito menos competitivo doque parece ser, depois da escolha das seguradoras as pessoas costumam 🍉 ficar com essa mesma empresa mesmo se os prêmios subirem ela diz: Três seguradoras - Fazenda Estadual, Agricultores e Allstate – 🍉 coletivamente escreveram mais da metade de todo o seguro residencial promoções bet365 Oklahoma no ano passado. Um porta-voz do Alla State 🍉 Michael Passman disse que "não aumentamos as taxas num estado para compensar perdas noutro". O Estado Farm and Farmers não 🍉 respondeu a perguntas; Todo estadual é negociado publicamente: Agricultura Estatal & Fazendeiros são (a empresa matriz dos agricultores Zurich Insurance 🍉 Group) está sendo negociada na bolsa suíça). A Allstate e a State Farm relataram lucro promoções bet365 suas divisões de seguro vida 🍉 no ano passado, mas as perdas nos seguros imobiliários deixaram-nos na empresa vermelha por toda parte. De acordo com AM 🍉 Best uma companhia que classifica o poder financeiro das seguradoraes; os agricultores também perderam dinheiro nas operações do seu 🍉 Seguro Imobiliário ou Acidente (que incluem um plano para casa), porém não está claro se seus negócios globais geraram lucros! Existem 🍉 outras explicações possíveis para o porquê das companhias de seguros cobrarem taxas muito diferentes promoções bet365 locais que enfrentam ameaças semelhantes. O 🍉 seguro pode ser mais caro promoções bet365 estados menores e rurais, onde há menos famílias para compartilhar o risco. Segundo Karen 🍉 Collins vice-presidente da Associação Americana de Seguros por Acidente Imobiliário (AMS), que representa as companhias seguradoraes Alguns Estados exigem 🍉 níveis mínimos maiores na cobertura do sistema – tornando os planos financeiros ainda muito caros - E reivindicações fraudulentamente feitas 🍉 podem aumentar custos premium são predominantem principalmente nos locais ao invés dos outros”, disse ela à Reuters O preço do resseguro 🍉 (efetivamente, seguro comprado pelas companhias de seguros para garantir que eles podem cobrir perdas) aumentou nos últimos anos. As empresas 🍉 compram diferentes quantidades promoções bet365 partes distintas dos países e passam esses custos aos proprietários ”. Um quarto fator é se um 🍉 estado tem uma reserva de seguro governamental, projetada para proprietários que não podem encontrar cobertura privada. A pesquisa sugere essas 🍉 piscinas disponíveis promoções bet365 cerca dos dois terços do Estado pode reduzir os prêmios privados da seguradora e Oklahoma também está 🍉 sem tal pool risco; embora a criação "certamente reduza as taxas", disse Mulready."A questão entre legisladores" - acrescentou ele- seria:'se 🍉 esse papel será o governo'. Explicar as distorções no mercado de seguros talvez seja mais fácil do que corrigi-las. Os detentores de 🍉 apólices da United Policyholders, um grupo sem fins lucrativos que defende os consumidores disse o fato das famílias pagarem 🍉 mais pelo seguro do quê outras – apesar dos riscos terem a mesma taxa - sublinharam ainda as exigências para 🍉 reguladores exigir maior transparência sobre como seguradora. Essa discrepância nas taxas "certamente não é justa", disse Emily Rogan, diretora sênior de 🍉 programas da United Policyholders. Ela diz que os clientes precisam saber quais seguradoras coletam dados sobre eles para terem a 🍉 oportunidade e contestar informações imprecisadas ”. Forrest Bennett é um agente de seguros promoções bet365 Oklahoma City e deputado democrata. Ele disse 🍉 que o desafio enfrentado pelo seu estado era como proteger a média do proprietário dos altos prêmios sem fazer com 🍉 as seguradoras fujam porque não podem obter lucro, assim acontece na Califórnia! Bennett elogiou um novo programa estadual que dá dinheiro 🍉 aos proprietários para instalar telhados resistentes a granizo, o qual ele espera reduzir os prêmios. Mas disse ainda: promulgar reformas 🍉 mais amplas e enfrentar as catástrofe "exige às pessoas aceitarem como real". O custo crescente do seguro de casa é "onde 🍉 a mudança climática atende ao bolso médio dos americanos", disse Bennett. “Estamos tendendo para um lugar onde não seja sustentável”. Covington, 🍉 Oklahoma é um dos estados mais caros para o seguro de casa. No outono passado, o Comitê de Orçamento do Senado 🍉 começou a investigar as taxas crescentes dos seguros e como os subscritores estão respondendo aos perigos cada vez maiores das 🍉 condições climáticas extremas. "O caos climático" está aumentando os custos de seguro e riscos que estão causando a inversão dos mercados 🍉 imobiliários, hipotecarias ou bases fiscais locais para propriedades imobiliária ”, disse o senador Sheldon Whitehouse promoções bet365 uma audiência sobre essa 🍉 questão realizada no mês passado. Ele alertou contra as mudanças climáticas ameaçando estabilidade do mercado segurador da economia americana; por 🍉 extensão: “Isso faz comque isso pareça um desastre.” E mesmo promoções bet365 lugares onde os custos de seguro permanecem relativamente planos, a 🍉 falta entre prêmios e risco real é motivo para preocupação. medida que as mudanças climáticas pioram esses gastos com 🍉 seguros acabarão aumentando - prejudicando valores domésticos; chocar alguns proprietários imobiliários desestabilizando-os." "Eu pessoalmente acho que estamos promoções bet365 muitos problemas", disse 🍉 Keys. “Isso deve ser soar alarme sino para mercados de habitação por todo o país." Edição Lyndsey Layton e Douglas Alteen. Edição 🍉 visual adicional: Claire O'Neill e Matt McCann. Metodologias Mapa de custos do seguro Home: Keys e Mulder calcularam os gastos anuais dos 🍉 proprietários, separando pagamentos hipotecários ou fiscais a partir da garantia promoções bet365 nível empréstimo obtida na CoreLogic. As famílias cujos pagamento 🍉 foram capturados pela Corelogic não estavam necessariamente presentes nos anos 2014-2024 dados todos ndice 1 Mapa de risco climático vs. custos 🍉 do seguro como uma parte dos valores da casa: Os percentis são baseados promoções bet365 um conjunto das taxas esperada por 🍉 dólar, que é o valor anual estimado para granizo e calor; ondas frias ou geladamente construídas no local (incluindo tempestades 🍉 glaciais), relâmpago ndia/lua fria) ventos fortes tornado-vento forte atividade vulcânica com tempo inverno tropical O fogo selvagem foi gerado pela 🍉 First Street Foundation - os dados sobre riscos causados pelas inundações foram separados pelo programa nacional Inundações menos afetadas Gráficos de 🍉 regulamentação estadual: Os escore do risco usam os índices compostos FEMA e First Street Foundation. Categorização dos estados "alta regulação" 🍉 ou “baixa regulagem” vem da análise das taxas solicitadas, aprovadas pela Oh Sen (abaixo) 2024 onde a baixa Regulação 🍉 inclui ambos Estados com baixo atrito médio; Análise regulatória foi realizada promoções bet365 pedidos para apresentação entre 2009-2024 Estados de "alta regulamentação" 🍉 incluem Califórnia, Connecticut. Havaí (EUA), Illinois - Indiana; Minnesota: Missouri – Carolina do Norte e Dakota Do Sul promoções bet365 Nova 🍉 Jersey- Nevada Ohio/Danota sul Texas Utah Wisconsin Wyoming...
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